IRP 은행 vs 증권사 비교: 3분 안에 결정하는 핵심 차이점

IRP 계좌 개설 전 필독! 은행과 증권사의 수수료, 투자상품, 수익률을 비교해 드립니다. 퇴직연금 운용을 위한 최적의 선택 가이드

IRP 은행 vs 증권사 비교: 3분 안에 결정하는 핵심 차이점

IRP(개인형 퇴직연금)는 퇴직금을 운용하는 계좌로, 은행과 증권사에서 개설할 수 있습니다. 2024년 기준으로 증권사 IRP 가입자가 급증하고 있는데, 그 이유를 수수료, 투자 옵션, 수익률 측면에서 분석해 드립니다.

1. 투자 가능 상품 비교

상품 종류	증권사	은행
정기예금	○	○
펀드(주식/채권/혼합)	○	○
국내 상장 ETF	○	△ (일부)
리츠(부동산펀드)	○	×
ELB/ELS	○	×

증권사는 더 다양한 상품에 투자할 수 있어 포트폴리오 다각화에 유리합니다. 반면 은행은 안정적인 상품 위주로 구성되어 있습니다.

2. 수수료 체계 비교

수수료 항목	증권사	은행
연간 기본 수수료율	0.0~0.3%	0.2~0.4%
운용 수수료	펀드별 상이	펀드별 상이
계좌 이전 수수료	5만원 내외	5만원 내외

IRP 계좌 개설 방법

2024년 현재 증권사들이 수수료 할인 프로모션을 많이 진행하고 있어, 실제 부담은 더 낮을 수 있습니다.

3. 최근 3년 평균 수익률

구분	증권사	은행
원리금 보장형	3.5~7.5%	3.1~3.5%
비보장형	12.0~14.6%	12.8~14.6%

IRP 계좌로 주식 투자하기 - 혜택과 유의사항

증권사 IRP가 전반적으로 더 높은 수익률을 기록하고 있으며, 특히 원리금 보장형에서 차이가 두드러집니다.

4. 어떤 경우에 선택해야 할까?

• 증권사 IRP가 적합한 경우: 적극적인 투자를 원할 때, 다양한 상품에 분산 투자하려 할 때, 수수료 부담을 줄이고 싶을 때
• 은행 IRP가 적합한 경우: 안정적인 운용을 우선시할 때, 직접 투자 결정을 하고 싶지 않을 때, 간편한 관리를 원할 때

삼성증권 IRP 계좌 인터넷 개설 방법 및 세액공제 혜택

팁: IRP 계좌는 한 번 개설한 후에도 다른 금융기관으로 이전이 가능합니다. 처음에는 은행에서 개설했다가 나중에 증권사로 옮기는 것도 하나의 전략입니다.